【补偿性余额是什么】补偿性余额是银行在向企业发放贷款时，要求借款人将一定比例的资金存入银行账户中，作为贷款的担保或条件。这部分资金通常不能随意使用，需在贷款期间保持一定的余额。这种做法既增加了银行的资金来源，也降低了贷款风险。
一、补偿性余额的基本概念
补偿性余额（Compensating Balance）是指企业在获得银行贷款时，必须在银行账户中保留一定金额的资金，作为贷款的担保或利息支付的一部分。这一规定常见于中小企业贷款、商业贷款等场景。
二、补偿性余额的作用
| 作用 | 说明 |
| 降低贷款风险 | 银行通过补偿性余额获取稳定的资金来源，减少违约风险 |
| 增加银行收益 | 补偿性余额可作为存款，为银行带来利息收入 |
| 控制资金流动 | 限制企业短期内大量提现，确保资金流动性 |
| 提高贷款利率 | 由于企业需要承担部分资金占用成本，可能提高贷款利率 |
三、补偿性余额的类型
| 类型 | 说明 |
| 存款型补偿性余额 | 要求企业将一定金额存入银行账户，不得随意动用 |
| 贷款型补偿性余额 | 企业需以其他贷款形式提供担保，如信用证、保函等 |
| 现金型补偿性余额 | 企业需保持现金余额，用于偿还贷款利息或本金 |
四、补偿性余额对企业的利弊
| 利 | 弊 |
| 有助于获得贷款 | 占用企业资金，影响资金流动性 |
| 可能获得更优惠的贷款利率 | 增加财务负担 |
| 提高与银行的关系 | 增加管理复杂度 |
五、如何应对补偿性余额
1. 合理规划资金：提前评估贷款所需资金和补偿性余额的比例，避免资金紧张。
2. 选择合适银行：不同银行对补偿性余额的要求不同，可比较多家银行的条件。
3. 协商条款：在贷款协议中明确补偿性余额的金额、期限及使用方式。
4. 利用其他融资渠道：如需减少补偿性余额的压力，可考虑其他融资方式，如票据贴现、应收账款融资等。
六、总结
补偿性余额是银行在发放贷款时常用的一种风险管理手段，虽然对企业有一定约束，但也可能带来更优惠的贷款条件。企业在申请贷款时应充分了解相关条款，并结合自身财务状况做出合理决策。
